이번 글에서는 고졸인 제가 1000일 동안 1억원을 모으기 위해 진행하고 있는 투자 여정의 중간 점검을 실시합니다. 2023년 9월 현재까지의 진행 상황을 정리하면서 적금, 대출, 주식 투자에 대한 정보를 공유하겠습니다. 이 과정에서 얻은 교훈과 앞으로의 계획도 함께 나누겠습니다.
적금 현황과 필요성
적금의 중요성과 현재 상황
적금은 제 재정 계획의 가장 중요한 요소 중 하나입니다. 매달 240만원씩 저축을 목표로 하고 있으며, 현재까지 총 1,100만원이 적립되었습니다. 최근에는 월 250만원 저축이 어려워진 상황이라 적금 금액을 조정해야겠다는 생각도 하고 있습니다. 적금 상품은 여러 군데에 분산 투자하고 있으며, 금리는 상품에 따라 상이합니다.
현재 적금 상품은 다음과 같습니다:
| 은행명 | 상품명 | 금리(세후) | 기간 | 월저축액 |
|---|---|---|---|---|
| 웰컴저축은행 | 웰뱅워킹적금 | 8.46% | 12개월 | 20만원 |
| 우리금융저축은행 | E음플러스정기적금 | 6.76% | 12개월 | 30만원 |
| 신한은행 | 청년희망적금(비과세) | 6.00% | 24개월 | 50만원 |
| 신한은행 | 청년저축왕적금 | 4.69% | 36개월 | 30만원 |
| 하나은행 | 주택청약종합저축 | 변동금리 | 청약당첨시까지 | 10만원 |
적금의 누적 발생 이자는 163,455원으로, 앞으로도 지속적으로 이자를 발생시켜야 합니다. 이자 수익을 극대화하기 위해 적금을 꾸준히 유지하는 것이 중요합니다.
적금 관리의 어려움과 대출 상황
적금을 관리하면서 느낀 가장 큰 어려움은 담보 대출과의 혼합입니다. 현재 예금 담보 대출은 총 690만원이며, 대출이자를 포함한 관리가 필요합니다. 담보 대출의 이자는 10만원 이상 발생하고 있으며, 이는 매달 추가 부담으로 작용합니다.
이런 상황에서 적금을 분리하여 관리하는 것이 필요합니다. 자산과 부채를 명확히 구분하여 진행 상황을 체크해야 하며, 예기치 않은 상황에 대비할 수 있도록 자금을 유동적으로 운영해야 합니다.
투자 현황과 평가
주식 평가 및 투자 전략
현재 보유하고 있는 주식의 평가액은 18,214,658원입니다. 주식 시장의 변동성 속에서 제 투자 포트폴리오는 안정성을 유지하고 있습니다. 주식 투자에 있어 가장 중요한 점은 포트폴리오의 다각화입니다. 다양한 산업에 투자함으로써 리스크를 분산시키고 있습니다.
증권 담보 대출 금액은 10,411,599원으로, 예상 지급 이자는 대출 기간에 따라 차등 적용됩니다. 이를 통해 추가적인 자금을 조달하여 주식 투자를 활성화할 수 있었습니다. 그러나 대출이기 때문에 이자 부담을 줄이기 위해서는 빠른 상환이 필요합니다.
시장 동향과 투자 방향
현재 주식 시장은 전반적으로 저평가된 상태입니다. 많은 전문가들이 시장의 회복세를 예측하고 있으며, 저렴한 가격에 우량 주식을 매입할 수 있는 기회가 존재합니다. 이러한 기회를 활용하기 위해 꾸준히 시장 동향을 체크하고, 적절한 시기에 매수 또는 매도 결정을 내릴 계획입니다.
실천 계획과 경과
향후 계획과 목표 설정
앞으로의 1000일 계획은 보다 체계적으로 진행될 예정입니다. 매달 정해진 금액을 저축하고, 주식 투자도 지속적으로 이어가며, 대출 상환에도 집중할 계획입니다. 특히, 매달의 지출을 철저히 관리하여 추가적인 자금을 확보하는 것이 중요합니다.
- 매달 240만원 저축 목표를 유지한다.
- 주식 포트폴리오를 주기적으로 재조정한다.
- 대출 이자 상환을 우선시하여 재정 부담을 줄인다.
- 금융 상품의 금리 변동을 지속적으로 모니터링한다.
- 수익이 발생하는 주식을 선정하고, 배당금을 재투자한다.
점검의 필요성과 다짐
중간 점검을 통해 현재 진행 상황에 대한 전반적인 이해를 돕고, 앞으로의 방향성을 설정할 수 있었습니다. 자산 관리의 중요성을 다시 한 번 깨달았으며, 실천 가능한 계획을 세우고 이를 이행하는 것이 무엇보다 중요하다는 것을 인식했습니다. 1000일 프로젝트의 목표 달성을 위해 최선을 다할 것입니다.